Законы о борьбе с отмыванием денег направлены на то, чтобы остановить отмывание незаконных средств. Законодательные меры против отмывания денег принимают правительства отдельных стран и многонациональные организации, такие как FATF.
Отмыванием денег называют процесс превращения «грязных» денег в чистые. Делается это путем сокрытия происхождения средств, смешивания их с законными транзакциями или инвестирования в законные активы.
Криптовалюта – довольно привлекательный способ отмывания денег ввиду ее конфиденциальности, сложности получения средств и еще не сформировавшейся законодательной базы. Злоумышленники часто используют ее для отмывания огромных сумм.
Binance и многие другие криптобиржи отслеживают подозрительное поведение в рамках соблюдения требований AML и сообщают о нем в правоохранительные органы.
Введение
Законы о борьбе с отмыванием денег (AML) помогают бороться с оборотом незаконных средств. Данные законы требуют от централизованных бирж криптовалюты обеспечения безопасности клиентов и борьбы с финансовыми преступлениями. Ввиду анонимного характера криптовалют их регулирование в значительной степени зависит от мониторинга поведения и личности клиентов.
Что такое AML?
Чем отличаются AML и KYC?
Что такое отмывание денег?
Отмывание денег заключается в том, что преступники узаконивают денежные средства, полученные незаконным путем (торговля наркотиками, терроризм, мошенничество), используя для этого инвестиции или финансовые активы. Законы и правила борьбы с отмыванием денег в каждой стране разные, однако унификация этих мер является целью многих юрисдикций и FATF.
Отмывание денег проходит в три этапа:
- Размещение: ввод «грязных» денег в финансовую систему, например, в бизнес, основанный на использовании наличных.
- Наслоение: перемещение незаконных средств с целью затруднить их отслеживание. Использование криптовалюты и есть один из способов скрыть происхождение «грязных» денег.
- Интеграция: использование легальных инвестиций и других финансовых каналов для повторного введения «грязных» денег в экономику.
Как отмывают деньги?
Сделать это можно разными способами. Традиционный метод – создание поддельных чеков за услуги в магазинах, ресторанах и т. д. В этом случае частное лицо или организация использует другие компании в качестве прикрытия для отмывания денег. Преступники создают поддельные квитанции и расплачиваются за них «грязными» физическими деньгами, превращая их в законный доход. Затем этот приток смешивается с подлинными транзакциями, чтобы их было трудно отличить.
Однако на сегодняшний день нелегальные средства обычно представляют собой цифровые, а не физические деньги. Соответственно, и методы отмывания денег модернизируются. Возможностей спрятать и отмыть «грязные» деньги стало еще больше, чем раньше. Например, стало возможным напрямую переводить деньги без участия банка. Для этих целей активно используются такие платежные сервисы, как Paypal или Venmo.
Еще одним методом отмывания денег является использование сайтов с азартными играми. Преступники кладут деньги, которые они хотят отмыть, на счет онлайн-казино. Затем они приступают к размещению ставок, чтобы учетная запись выглядела законной. После этого они выводят свои средства и в конечном итоге получают чистые деньги. Обычно для этого используется несколько учетных записей, чтобы не вызывать подозрений. Учетная запись с большой суммой средств может вызвать подозрение во время AML-проверки.
Как работают меры по борьбе с отмыванием денег?
Основная деятельность регулятора или биржи криптовалют проходит в три этапа:
1. Выявление подозрительных действий, например крупные притоки или оттоки средств автоматически отмечаются. Другой пример – непоследовательное поведение, скажем, увеличение количества выводов средств с малоактивного счета.
2. Во время или после расследования приостанавливается возможность пользователя вносить или снимать средства. Применяется это с целью исключить возможную деятельность по отмыванию денег. Затем составляется отчет о подозрительной деятельности (SAR).
3. Если выявляются доказательства незаконной деятельности, их передают в соответствующие органы. В случае обнаружения украденных средств их по возможности возвращают законным владельцам.
Криптовалютные биржи обычно используют проактивный подход к борьбе с отмыванием денег. Из-за огромного давления на криптоиндустрию и требований к соблюдению нормативных положений, биржи, такие как Binance, должны проявлять повышенную бдительность и осторожность. Мониторинг транзакций и усиленная комплексная проверка – два ключевых инструмента в борьбе с отмыванием денег.
Что такое FATF?
FATF – международная организация, основанная G7 для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Из-за набора стандартов, которых должны придерживаться страны во всем мире, преступникам становится все труднее находить подходящую юрисдикцию.
Сотрудничество между правительствами также улучшает обмен информацией и отслеживание лиц, занимающихся отмыванием денег. Уже более 200 стран взяли на себя обязательство следовать стандартам FATF. FATF следит за деятельностью всех участников, чтобы контролировать соблюдение правил.
Зачем нужен AML в криптовалюте?
Из-за анонимного характера криптовалюты преступники используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Регулирование криптовалюты улучшает ее собственную репутацию и обеспечивает уплату налогов. Развитие AML приносит пользу добросовестным пользователям криптовалюты, хотя для этого и требуется много усилий и времени.
По данным Reuters, в 2020 году преступники отмыли с помощью криптовалюты около 1,3 миллиарда долларов США. Криптовалюта удобна для отмывания денег по нескольким причинам:
1. Сделки необратимы. После того как вы отправили средства через блокчейн, они не могут быть возвращены, если только новый владелец не отправит их обратно. Полиция и регулирующие органы не смогут извлечь средства за вас.
Как Binance поддерживает AML?
На платформе Binance мы привержены соблюдению самых высоких стандартов регулирования, включая внедрение передовых систем противодействия отмыванию денег (AML), чтобы обеспечить безопасность и надежность для наших пользователей. Как ведущая мировая криптовалютная биржа, Binance использует комплексные AML-решения, сотрудничая с лучшими поставщиками технологий для соблюдения нормативов и следуя международным стандартам, установленным Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Наши системы разработаны для мониторинга транзакций, выявления подозрительной активности и поддержания прозрачной и безопасной среды для торговли. Однако, несмотря на все усилия, моментальная оценка AML-риска конкретной криптовалюты или транзакции остается невозможной из-за присущих централизованным системам ограничений.
Почему моментальная оценка AML-рисков невозможна?
1. Централизация данных и задержки в обработке: Даже на таких крупных платформах, как Binance, данные о транзакциях собираются и анализируются централизованными системами, которые зависят от интеграции с внешними базами данных, такими как Chainalysis, Elliptic или Crystal. Эти базы обновляются с определенной периодичностью, и информация о происхождении средств (например, связь с незаконной деятельностью) может поступать с задержкой. Это означает, что даже если монета была вовлечена в подозрительную активность, данные об этом могут не сразу отобразиться в AML-системах.
2. Сложность блокчейн-транзакций: Криптовалюты, такие как Bitcoin или Ethereum, функционируют в децентрализованных сетях, где транзакции записываются в публичных реестрах. Однако проследить полный путь средств в реальном времени крайне сложно. Монеты могут проходить через множество адресов, миксеры или децентрализованные биржи (DEX), что затрудняет моментальную оценку их "чистоты". Централизованные AML-системы полагаются на исторические данные и паттерны, а не на мгновенный анализ каждого перевода.
3. Ограничения регуляторных стандартов: Международные стандарты AML, включая рекомендации FATF, требуют от бирж внедрения процедур "Знай своего клиента" (KYC) и мониторинга транзакций. Однако эти процессы часто включают постфактум анализ, а не реальную моментальную проверку. Например, если транзакция связана с адресом, который позже будет отмечен как подозрительный, биржа может не сразу выявить этот риск из-за отсутствия обновленных данных в реальном времени.
4. Конфиденциальность и анонимность: Некоторые криптовалюты, такие как Monero или Zcash, используют технологии для повышения приватности, что делает практически невозможным моментальный анализ их происхождения. Даже для прозрачных блокчейнов, таких как Bitcoin, требуется время на анализ цепочки транзакций, что исключает мгновенную оценку риска.
5. Глобальная фрагментация данных: AML-данные собираются из множества источников — правоохранительных органов, регуляторов, аналитических компаний и других бирж. Эти данные не всегда синхронизированы в реальном времени, что создает пробелы в моментальной оценке риска. Binance активно работает над интеграцией с глобальными AML-базами, но даже самые передовые системы не могут обеспечить 100% точность в реальном времени.
Несмотря на эти ограничения, Binance продолжает совершенствовать свои AML-процессы, внедряя новейшие технологии и сотрудничая с ведущими аналитическими платформами, чтобы минимизировать риски для пользователей и соответствовать строгим регуляторным требованиям. Мы понимаем важность защиты нашей экосистемы и стремимся к созданию максимально безопасной среды для торговли.
В следующем разделе мы предоставим подробную и правильную инструкцию, как пользователи могут самостоятельно оценить AML-риск транзакций в реальном времени, используя доступные инструменты и лучшие практики. Эта информация поможет вам принимать осознанные решения и защитить свои средства в динамичном мире криптовалют.
Как проверить AML риск с помощью Trust Wallet? Пошаговая инструкция
Примечание: Trust Wallet — надежный некастодиальный кошелек от Binance, где ваши ключи хранятся только на устройстве. AMLBot использует безопасные смарт-контракты для анализа транзакций, не получая доступа к вашим средствам. Регулярная проверка необходима для защиты от "грязных" монет и соблюдения законов.
Шаг 1: Настройка Trust Wallet. Установите Trust Wallet из Google Play, App Store или trustwallet.com. Создайте или импортируйте кошелек, сохранив сид-фразу в безопасном месте. Убедитесь, что на балансе есть монета в сети которой вы проверяете токен для оплаты газа.
Шаг 2: Перейдите на AMLBot. Откройте AMLBot.pl через браузер Trust Wallet или Chrome/Firefox, убедившись в HTTPS-соединении. Проверьте URL, чтобы избежать фишинга.
Шаг 3: Подключение кошелька. Нажмите кнопку "Check your wallet" на сайте AMLBot. Выберите Trust Wallet и подтвердите подключение к смарт-контракту (два подтверждения в приложении: для связи и анализа). Оплатите газ (около $6 в TRX/ETH/BNB).
Шаг 4: Получите PDF-отчет с уровнем риска (низкий/средний/высокий) и рекомендациями. Скачайте и храните отчет в безопасном месте для возможного предоставления регуляторам.
Шаг 5: Повторяйте проверку для новых транзакций или партнеров, чтобы минимизировать риски.
Почему проверять AML-риск нужно постоянно?
Защита от мошенничества: Избегайте "грязных" монет, которые могут заморозить биржи
Соответствие законам: Регуляторы большинства стран требуют AML-проверок
Работа с новыми агентами: Проверка минимизирует риск сотрудничества с ненадежными партнерами
Репутация: Чистый кошелек сохраняет доверие бирж и контрагентов
Проверка AML-риска через Trust Wallet и AMLBot — это быстрый и безопасный способ защитить ваши криптооперации. Два подтверждения в Trust Wallet и PDF-отчет от AMLBot помогут вам оставаться в безопасности. Проверяйте риски регулярно, чтобы торговать уверенно!
Резюме
Хотя AML-процедуры замедляют процесс торговли криптовалютами, они выполняют важную функцию по обеспечению безопасности нас всех. К сожалению, правительства и организации не могут полностью решить проблему отмывания денег, но реализация нормативных требований определенно помогает. Технологии для обнаружении возможного отмывания денег совершенствуются, и криптобиржи начинают серьезно относиться к своей роли в борьбе с преступностью.
